금 vs 금 ETF vs 금 통장, 2025년 수익률 비교! 나에게 맞는 금 투자 방법은?

금 투자는 대표적인 안전자산이지만, 금통장·금 ETF·금 현물(또는 KRX 금시장) 중 어디에 투자하느냐에 따라 실제 수익률은 크게 달라집니다.
은행 금통장은 접근성이 높지만 수수료와 세금이 불리하고, 금 ETF는 간편성과 유동성이 뛰어나지만 실물 보유는 불가능합니다. 반면 증권사 KRX 금시장은 세금 혜택과 실물 자산 보유가 가능해 장기투자자에게 유리하죠.
이 글에서는 세 가지 금 투자 방식의 수익률, 세금, 장단점을 비교 분석해, 어떤 방식이 나에게 맞는지 명확히 알려드립니다.

 

목차

1. 금 투자, 왜 지금 주목받을까?
2. 금 투자 방법 3가지 핵심 요약
3. 금통장: 쉽지만 수수료가 높은 방식
4. 금 ETF: 효율적인 수익형 투자
5. KRX 금시장(금 현물 투자): 세금 면제의 강점
6. 세 가지 투자 방식 수익률 및 세금 비교표
7. 초보 투자자에게 맞는 금 투자 조합
8. 2025년 금 가격 전망과 투자 전략
9. 나에게 맞는 금 투자 방식 고르기

 

금 vs 금 ETF vs 금 통장, 2025년 수익률 비교 총정리

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1. 금 투자, 왜 지금 주목받을까?

세계 경제가 불안할수록, 사람들은 ‘안전자산’을 찾습니다.
2024년~2025년은 인플레이션, 금리 변동, 지정학적 긴장 등으로 인해 금값이 다시 상승세를 타고 있죠.
특히 미국 기준금리 인하 시그널이 감지되면서, 금 가격은 달러 약세와 함께 다시 오르고 있습니다.

즉, 금 투자는 위기 때마다 재조명되는 자산입니다.
하지만 단순히 “금이 좋다더라” 하고 투자하기엔, 투자 방법이 너무 다양하죠.

▶ 금통장 / 금 ETF / KRX 금시장
이 세 가지는 겉보기엔 비슷해 보여도, 수익률 구조와 세금 체계가 완전히 다릅니다.

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2. 금 투자 방법 3가지 핵심 요약

구분	은행 금통장	증권사 금 ETF	KRX 금시장(현물)
투자 형태	가상 금(금 예금)	금 시세 추종 ETF	실물 금 현물 거래
거래 주체	은행	증권사	한국거래소
최소 투자	0.01g	1주 단위	1g 단위
수수료	1~2%	0.3~0.5%	0.3~0.5%
세금	배당소득세 15.4%	매매차익 비과세	양도세·부가세 면제(인출 시 부가세)
실물 인출	가능(수수료 多)	불가능	가능
접근성	매우 쉬움	쉬움	중간

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3. 금통장: 쉽지만 수수료가 높은 방식

은행 금통장은 말 그대로 ‘금 예금통장’입니다.
신한·국민·하나은행 앱에서 바로 개설 가능하고, 1천 원 단위로 금을 살 수 있습니다.

★ 장점

• 초보자도 접근 쉬움
• 실물 인출 가능 (한국조폐공사 인증 금)
• 0.01g 단위로 분할 매수 가능

★ 단점

• 매매 수수료가 높음(1~2%)
• 이익 발생 시 15.4% 세금 부과
• 실물 금 보유가 아닌 ‘가상 금 잔고’ 형태

▶ 수익률 측면에서 보면,
금값이 10% 올라도 수수료와 세금 때문에 실수익은 7~8% 수준에 그치는 경우가 많습니다.

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4. 금 ETF: 효율적인 수익형 투자

금 ETF는 주식처럼 금 가격을 추종하는 펀드 상품입니다.
예를 들어 KODEX 골드선물, TIGER 금현물, HANARO KRX금현물 등이 대표적이죠.

★ 장점

• 증권사 앱으로 쉽게 매수 가능
• 실시간 거래 및 유동성 높음
• 세금 부담 적음 (비과세 또는 배당소득세 없음)
• 소액부터 분할매수 가능

★ 단점

• 실물 금으로 인출 불가
• ETF 운용보수(연 0.3~0.5%) 존재
• 달러 표시 금 ETF는 환율 변동 영향 받음

▶ 수익률 계산 예시:
금 가격이 10% 상승 시, ETF도 비슷하게 9.5~10% 상승합니다.
하지만 운용보수 0.4% 정도 차감되어 실제 수익은 약 9.5% 내외입니다.
은행 금통장보다 효율이 높죠.

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5. KRX 금시장(현물 투자): 세금 면제의 강점

KRX 금시장은 한국거래소에서 실물 금을 직접 거래하는 제도입니다.
99.99% 순도의 금을 1g 단위로 사고팔 수 있으며, 예탁결제원이 실물을 보관합니다.

★ 장점

• 부가세·양도세 면제 (세금 거의 없음)
• 실물 인출 가능 (수수료·부가세 별도)
• 거래 수수료 저렴 (0.3% 내외)
• 금 실물 보유에 가까운 형태

★ 단점

• 주식계좌 필요 (조금 복잡)
• 거래시간 제한 (10:00~15:30)
• 실물 인출 시 부가세 10% 발생

▶ 수익률 기준으로 보면,
금 가격이 10% 오르면 세금이 없으므로 실제 수익도 약 9.7~10% 수준입니다.
현행 제도상 세후 수익률 1위 투자 방식이라 할 수 있습니다.

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6. 세 가지 투자 방식 수익률 및 세금 비교표

구분	금통장	금 ETF	KRX 금시장
금 가격 상승률 (10%) 기준	+10%	+10%	+10%
수수료	-1.5%	-0.4%	-0.3%
세금	-1.5% (배당세 15.4%)	0%	0%
실제 수익률	약 +7%	약 +9.5%	약 +9.7~10%
실물 보유	가능	불가	가능
접근성	★★★★★	★★★★☆	★★★☆☆

▶ 결론:

• 단기 편의성 → 금통장
• 중기 유동성·효율 → 금 ETF
• 장기 실물가치·세금혜택 → KRX 금시장

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7. 초보 투자자에게 맞는 금 투자 조합

만약 투자금이 많지 않고, “금리보다 조금이라도 높은 수익”을 원한다면
▶ 금통장으로 시작 후 ETF로 확장하는 방식이 좋습니다.

반대로 장기적 자산분산 목적이라면
▶ KRX 금시장 계좌 + ETF 병행 투자를 추천합니다.

예시 전략:

투자자 유형	추천 조합	비중
초보 투자자	금통장 단독	100%
직장인 투자자	금 ETF + 금통장	70% + 30%
자산가·장기투자자	KRX 금시장 + ETF	80% + 20%

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8. 2025년 금 가격 전망과 투자 전략

• 2025년 상반기: 미 연준 금리 인하 기대감으로 금값 상승 가능성 ↑
• 달러 약세 구간 진입 시, 금은 대표적인 강세 자산
• 중동 분쟁, 지정학 리스크 발생 시 단기 급등 가능성 존재

▶  따라서, 단기 매매보다는 분할매수 중심의 장기 투자 전략이 유리합니다.
특히 KRX 금시장 계좌는 세금 이점이 크기 때문에
“노후 대비 안전자산 포트폴리오”로도 적합합니다.

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9. 나에게 맞는 금 투자 방식 고르기

투자 목적	추천 투자 방식
단기·소액 투자	은행 금통장
수익률 중심 투자	금 ETF
실물자산 중심 장기투자	KRX 금시장(현물)

금은 ‘위기의 시대에 강한 자산’이지만,
어떻게 투자하느냐에 따라 수익률은 최대 3배 이상 차이가 납니다.
따라서 자신의 투자 기간, 세금 민감도, 보유 목적을 명확히 하고 선택하는 것이 중요합니다.

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이상으로 금 vs 금 ETF vs 금 통장 수익률 비교 정리였습니다. 선택과 책임은 나의 몫입니다.

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